Les meilleures cartes de crédit au Canada sont révélées et tu voudras peut-être changer
BMO, RBC, TD, Desjardins, Capital One: tu te demandes quelle carte de crédit tu devrais avoir dans ton portefeuille, en te basant sur tes besoins et tes finances personnelles? Sache qu’un tout nouveau palmarès des meilleures cartes de crédit au Canada en 2025 vient d’être publié et il y en a pour tous les goûts, allant des remises en argents aux points récompenses voyages et plus encore.
À lire également : 7 trucs de pro pour passer plus rapidement à la sécurité à l'aéroport de Montréal cet été
Que tu sois le genre de personne qui utilise le moins possible sa carte de crédit, qui dépense comme s’il n’y avait pas de lendemain, qui voyage beaucoup ou qui souhaite avoir des remises sur divers achats, tu sauras y trouver ton compte.
Les prix « Gold Standard » des cartes de crédit canadiennes de cette année, décernés par le site de finances personnelles Money.ca, ont analysé plus de 200 cartes de crédit et plus de 27 000 données pour repérer les meilleures offres sur le marché en 2025.
Pour calculer la valeur annuelle de chaque carte, la plateforme s’est appuyée sur des données comme les dépenses moyennes des ménages canadiens, afin d’estimer les récompenses qu’une famille pourrait accumuler en un an en utilisant la carte comme principal mode de paiement.
Meilleure carte de crédit au Canada en général
Cette carte demeure la championne incontestée. C’est la seule à avoir reçu une note parfaite de 5 sur 5 dans le classement de Money.ca. Sa polyvalence, ses récompenses bonifiées sur l’épicerie, les restaurants et les plateformes de diffusion en continu, ainsi que des avantages voyage ultra flexible sont ses grandes forces.
- Frais annuels : 150 $
- Prime de bienvenue : jusqu’à 15 000 points (l’équivalent d’environ $150)
- Pour être admissible : Un dossier de crédit « passable » ou mieux
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats et 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : tu peux accumuler jusqu’à 5 points par dollar dépensé en alimentation et 2 points sur les achats de voyage, d’essence et de transport en commun. Les points peuvent ensuite être échangés contre des vols, des séjours à l’hôtel, des cartes-cadeaux ou appliqués comme crédit sur ton relevé.
« Pour faire simple, l’Amex Cobalt est parfaite pour celles et ceux qui ont des habitudes de dépense variées, souligne le classement. En d’autres mots, la majorité des gens. »
Meilleure carte pour la prime de bienvenue
Visa Infinite Privilège TD Aéroplan
Son offre de bienvenue peut atteindre 3 000 $, incluant jusqu’à 85 000 points Aéroplan. C’est un choix de premier plan pour les grands voyageurs et grandes voyageuses qui souhaitent maximiser leurs récompenses dès le départ.
- Frais annuels : 599 $ et 199 $ pour les cartes additionnelles
- Prime de bienvenue : jusqu’à 85 000 points Aéroplan, l’équivalent de 3 000 $
- Pour être admissible : un score de crédit « excellent » et un revenu annuel personnel de 150 000 $ ou 200 000 $ pour le ménage
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats, 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : cette carte haut de gamme offre l’accès gratuit aux salons d’aéroport, un remboursement partiel des frais NEXUS, les bagages enregistrés sans frais pour huit personnes ou moins sur les vols d’Air Canada, ainsi que des privilèges prioritaires à toutes les étapes (enregistrement, embarquement et traitement des bagages).
Meilleure carte pour les remises en argent
Mastercard BMO Remises World Elite
Cette carte offre un pouvoir de remise en argent impressionnant, surtout sur les achats d’épicerie et d’essence. Avec son bonus de bienvenue, elle s’impose comme un excellent choix pour les personnes à revenu élevé qui souhaitent tirer le maximum de leurs dépenses quotidiennes.
- Frais annuels : 120 $, non appliqués lors de la première année
- Prime de bienvenue : jusqu’à 10 % en prime
- Pour être admissible : un score de crédit « excellent » et un revenu annuel personnel de 80 000 $ ou 150 000 $ pour le ménage
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats, 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : tu obtiens 5 % de remise sur l’épicerie, 4 % sur le transport en commun, 3 % sur l’essence, 2 % sur les paiements récurrents et 1 % sur tous les autres achats.
Meilleure carte pour les épiceries
Mastercard BMO Remises World Elite
Une impression de déjà-vu?
- Frais annuels : 120 $, non appliqués lors de la première année
- Prime de bienvenue : jusqu’à 10 % en prime
- Pour être admissible : un score de crédit « excellent » et un revenu annuel personnel de 80 000 $ ou 150 000 $ pour le ménage
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats, 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : comme mentionné précédemment, tu obtiens 5 % de remise sur l’épicerie. Donc, pour chaque épicerie de 200 $, une remise en argent de 10 $ est appliquée. Disons que tu dépenses 5 000 $ en épicerie par année, ça te fait 250 $ en remise.
Meilleure carte pour le restaurant
American Express Or de la Banque Scotia
Si tu es du genre à peu cuisiner et manger la plupart du temps au restaurant, cette carte pourrait être pour toi. En plus, elle n’exige aucuns frais de transaction en devise étrangère de 2,5 %.
- Frais annuels : 120 $ et 29 $ pour chaque carte supplémentaire
- Prime de bienvenue : jusqu’à 40 000 points Scene+, soit l’équivalent de 780 $
- Pour être admissible : un score de crédit de « très bon »
- Taux d’intérêt : 20,99 % sur les achats, 22,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : tu accumules 5 fois plus de points Scene+ sur les restaurants, la livraison de repas, les abonnements, l’épicerie et les sorties.
Meilleure carte pour les voyages
Visa Infinite Aéroplan de CIBC
Si tu aimes voyager avec Air Canada, cette carte est pour toi. Elle offre des avantages Aéroplan haut de gamme et un excellent potentiel d’accumulation de points sur les achats du quotidien, y compris l’essence, l’épicerie et la recharge de véhicules électriques.
- Frais annuels : 139 $
- Prime de bienvenue: jusqu’à 40,000 points Aéroplan, soit environ 1 100 $
- Pour être admissible : un score de crédit de « très bon » et un revenu annuel personnel de 60 000 $ ou 100 000 $ pour un ménage
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats à partir d’août 2025, 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : elle permet d’accumuler jusqu’à 1,5 point Aéroplan par dollar dépensé sur les achats essentiels, en plus d’offrir les bagages enregistrés gratuitement et l’accès aux salons Feuille d’érable lors de vols avec Air Canada. Une carte qui rend les déplacements en avion à la fois plus avantageux et plus confortables.
Meilleure carte sans frais
Aucuns frais annuels et de bonnes récompenses sur les dépenses courantes? Cette carte est un choix évident pour celles et ceux qui veulent profiter d’avantages sans payer le gros prix.
- Frais annuels : $0
- Prime de bienvenue : jusqu’à 20,000 points BMO Récompenses, soit environ 133 $
- Pour être admissible : un score de crédit de « mauvais » ou mieux
- Taux d’intérêt : 21,99 % sur les achats, 21,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : tu reçois 5 points BMO Récompenses pour chaque tranche de 2 $ dépensée sur les paiements récurrents, l’épicerie, les restaurants et plus encore — en plus d’avoir une assurance pour ton appareil mobile.
Meilleure carte pour les étudiants et étudiantes
Cette carte à faible coût offre aux étudiant·es un mélange avantageux de récompenses, de protections et d’économies. Grâce à sa structure de paiements mensuels, elle est aussi facile à suivre et à gérer au jour le jour.
- Frais annuels : 48 $
- Prime de bienvenue : jusqu’à 7 000 points Avion, soit environ 50 $
- Pour être admissible : un score de crédit de « bon » ou mieux
- Taux d’intérêt : 20,99 % sur les achats, 21,99% sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : elle te permet de tripler tes points Avion sur des dépenses typiques pour les étudiant.e.s, comme l’épicerie, l’essence, les plateformes de diffusion en continu et les trajets en covoiturage.
Meilleure carte pour son bas taux d'intérêt
Mastercard La Vraie Ligne Or MBNA
Cette carte au taux d'intérêt ultra compétitif est idéale pour celles et ceux qui trainent un solde et cherchent à minimiser les frais d’intérêt.
- Frais annuels : 39 $
- Prime de bienvenu : aucune
- Pour être admissible : un score de crédit « bon » ou mieux
- Taux d'intérêt : 10,99 % sur les achats, 13,99 % sur les transferts de balance, 20,99 % sur les avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : avec un taux d’intérêt de 10,99 % sur les achats, l’un des plus bas au pays, cette carte permet de limiter les frais lorsque le solde n’est pas entièrement payé. Elle combine aussi frais annuels abordables et assurances intéressantes, ce qui en fait une option avantageuse pour les budgets serrés.
Meilleure carte pour l'essence
Cette carte sans frais est idéale pour les personnes qui prennent souvent la route, en offrant de bonnes récompenses sur les achats d’essence.
- Frais annuels : aucun
- Prime de bienvenue : jusqu'à 5% en remise pour les trois premiers mois
- Pour être admissible : un score de crédit de « bon » ou mieux et un revenu annuel d'au moins 15 000 $
- Taux d'intérêt : 21.99% on purchases, 23.99% on balance transfers and cash advances
Pourquoi elle se démarque : tu obtiens 3 % de remise en argent sur l’essence, la recharge de véhicules électriques et l’épicerie — sans exigence de revenu minimum et avec la possibilité de réclamer tes remises quand tu veux. Une carte simple, flexible et sans frais.
Best guaranteed-approval credit card
Capital One Guaranteed Secured Mastercard
Si tu souhaites bâtir ou te refaire un crédit, cette carte pourrait te parler.
- Frais annuels : aucun
- Prime de bienvenue: aucune
- Pour être admissible: approbation garantie
- Taux l'intérêt : 21,9 % à 29,9 % sur les achats et avances de fonds
Pourquoi elle se démarque : La carte transmet ton historique de paiement aux agences de crédit, et offre même des avantages peu communs pour une carte sécurisée, comme la protection des achats et une garantie prolongée sur certains produits.
À noter que les taux d’intérêt sur les avances de fonds sont différents au Québec du reste du Canada. Les taux indiqués ci-dessus sont pour les personnes qui résident au Québec.
* Ceci est une adaptation de l’article « Canada's best credit cards ranking reveals top picks for cash back, travel rewards & more », qui a été publié à l’origine sur Narcity Canada.
Des outils d'IA peuvent avoir été utilisés pour soutenir la création ou la distribution de ce contenu ; cependant, il a été soigneusement édité et vérifié par un membre de l'équipe éditoriale de Narcity. Pour plus d'informations sur l'utilisation de l'IA, nos normes et notre éthique journalistique, veuillez consulter la page Normes Éditoriales de Narcity.
