Pierre-Yves McSween s'est particulièrement fait connaître pour son ouvrage vendu à plus de 200 000 exemplaires, En as-tu vraiment besoin? Dans ce premier, il aidait les lecteur.trices à éviter de tomber dans les pièges de la consommation et à créer des habitudes plus économes et responsables.
Dans ce deuxième livre, publié le 6 octobre 2020, le comptable professionnel agréé, chroniqueur affaires et économie et auteur donne des outils aux Québécois afin de bâtir un plan de vie qui permettra une liberté financière à un jeune âge, 45 ans.
Mais est-ce vraiment réaliste? Est-il trop tard pour s'y mettre?
Après une lecture de ce livre captivant, voici ce que tu dois savoir.
À qui s'adresse Liberté 45?
Théoriquement, Liberté 45 s'adresse aux Québécois.es de tous âges qui souhaitent prendre leurs finances en main. Toutefois, si tu es âgé.e de plus de 35 ans et que ton plan financier n'est pas exactement où il devrait être, ce livre pourrait te faire faire pas mal d'anxiété. Mais mieux vaut tard que jamais, comme on dit.
Pour ma part, j'approche la trentaine, et je dois dire que je suis déçue de ne pas avoir lu ce livre — ou un ouvrage similaire — à 20 ans.
Liberté 45 est un guide parfait, à mes yeux, pour les personnes qui entrent sur le marché du travail. Il aide à voir la gestion des finances sous un tout autre oeil, et surtout, explique pourquoi c'est maintenant le moment de faire des choix stratégiques.
Si tu as 30 ans, je te conseille de le lire, mais je te suggère également d'en faire cadeau à un.e proche qui débute sa vingtaine.
Qu'est-ce qu'il faut retenir de ce livre?
De toute évidence, il est impossible de résumer 280 pages d'apprentissages dans un seul article.
Le livre est basé sur un certain plan, le VEI, qui s'explique en trois règles :
1- Fais augmenter ta valeur
La section qui explique comment augmenter sa valeur marchande est particulièrement intéressante et inspirante. Quels outils et formations aller chercher pour être un.e employé.e intéressant.e et valoir plus cher.e qu'un.e autre collègue ou entrepreneur.e, par exemple?
Oui, il y a la question des diplômes, mais au-delà de cela : apprends-tu une deuxième, voire une troisième langue? Lis-tu même quand ce n'est pas une obligation? As-tu un passe-temps qui te permet de développer une expertise autre que celle de ton domaine d'études?
2- Épargne massivement
Quel pourcentage de ton salaire devrais-tu épargner et quand? Combien de dépenses fixes as-tu mensuellement?
Liberté 45 n'explique pas comment économiser. Pour ça, tu devrais sans doute lire En as-tu vraiment besoin? Il t'aide toutefois à comprendre la valeur de l'argent dans le temps. Dépenser 20 $ à 20 ans ou dépenser 20 $ à 60 ans, ce n'est pas la même chose.
3- Investis intelligemment
CELI, REER, comptes d'épargnes et tout le tralala. Si c'est du jargon pour toi, ce livre va grandement t'aider à démêler le tout. Surtout, savoir où placer ton argent à quel temps de ta vie pour tirer profit du système fiscal québécois.
McSween parle aussi de tous les types d'investissements, comme l'immobilier ou la Bourse.
Est-ce que le modèle présenté par Pierre-Yves McSween est vraiment réaliste?
Liberté 45 est très débattable. Se priver dans la vingtaine pour se gâter dans la quarantaine, c'est tout un plan.
McSween explique que ce n'est pas une bonne idée de voyager dans la vingtaine et ceux avec les comptes Instagram bien garnis de voyages et d'expériences auront sans doute des cheveux blancs bien avant leurs voisins économes : « Celui qui vit en roi est en fait le fou du roi financier, tandis que celui qui n'a l'air de rien pourrait acheter son voisin deux fois. »
Selon lui, bien qu'on n'ait qu'une seule vie à vivre, ce n'est pas une raison de la dépenser entre 20 et 30 ans et en subir les conséquences pendant les 50 années suivantes.
Est-ce qu'il a raison? Totalement. Est-ce que je vais me priver de voyager ou de me « gâter » avec des expériences du type pour autant? Sûrement pas.
Ce livre est un idéal pour atteindre une liberté financière à 45 ans. C'est une manière rationnelle de vivre et prévoir un avenir exempt de dettes.
Pour ma part, je ne crois pas l'appliquer à la lettre et faire un 180 avec mon mode de vie. Je ne crois pas non plus que ce soit réaliste pour tous types de personnes.
Je pense, par contre, que j'aurai toujours ce livre en tête avant de possiblement prendre de mauvaises décisions financières.
Sur ce, je vais aller cotiser à mon REER.
Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement la position de Narcity Media sur le sujet.
