Avec des loyers en hausse constante et le prix des maisons qui grimpe sans relâche dans la grande région de Québec, la pression sur les budgets n’a jamais été aussi forte. En ce début d’année 2025, alors que cette tendance ne montre aucun signe d'arrêt, une question s’impose : quel revenu toi ou ton ménage devez-vous avoir pour enfin devenir propriétaire dans la capitale nationale et ses environs?
Dans son dernier bilan intitulé Statistiques de ventes résidentielles Centris, l'Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) présente ses plus récentes données du marché immobilier à Québec et les environs.
Ainsi, on apprend que le prix médian d’une maison unifamiliale s'élève à 385 000 $ au dernier trimestre de l'année 2024. Cela représente une hausse de 10 % pour ce type de propriété, comparativement à la même période en 2023. Du côté des condos, la valeur médiane s'établit à 270 000 $ en 2024, soit une augmentation de 13 % par rapport à l'année d'avant.
Les ventes résidentielles ont bondi de 19 % comparativement à 2023. « Il s’agit d’un niveau de ventes bien supérieur à la moyenne historique », peut-on lire dans le communiqué de l'APCIQ.
Ce que tu dois savoir : La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) recommande que les dépenses liées au logement ne dépassent pas 32 % du revenu brut des propriétaires. Ces frais incluent les paiements hypothécaires (capital et intérêts), l’impôt foncier, les coûts de chauffage ainsi que la moitié des charges de copropriété, le cas échéant.
De son côté, le gouvernement du Canada fixe la limite à 39 % du salaire, englobant l’ensemble des frais de logement mensuels.
Afin d’estimer le revenu nécessaire pour accéder à la propriété dans la grande région de Québec, Narcity a effectué des calculs basés sur les conditions hypothécaires standard au Canada, en appliquant un ratio de 32 % du salaire brut.
Montage financier sommaire pour une maison unifamiliale à 385 000 $ :
- Mise de fonds minimale : 5 % sur 385 000 $ = 19 250,00 $
- Montant de l’hypothèque : 385 000 $ − 19 250,00 $ = 365 750,00 $
- Paiements hypothécaires mensuels : environ 2 246,03 $ (calculé avec un taux fixe annuel de 5,5 % sur 25 ans)
- Revenu brut annuel nécessaire : environ 84 225,94 $
Montage financier sommaire pour un condo à 270 000 $ :
- Mise de fonds minimale : 5 % sur 270 000 $ = 13 500,00 $
- Montant de l’hypothèque : 270 000 $ − 13 500,00 $ = 256 500,00 $
- Paiements hypothécaires mensuels : environ 1 575,13 $ (calculé avec un taux fixe annuel de 5,5 % sur 25 ans)
- Revenu brut annuel nécessaire : environ 59 067,54 $
Il est important de noter que ces estimations n’incluent pas la taxe de bienvenue, les taxes foncières annuelles, les coûts de chauffage ni les frais de copropriété, le cas échéant.
Tu peux également utiliser le Calculateur de l’amortissement de la dette de la SCHL pour comparer le remboursement mensuel de tes dettes et frais de logement avec ton revenu brut ou celui de ton ménage.
Au cas où tu ne le savais pas : Les revenus nécessaires pour acheter une maison ou un condo dans la grande région de Québec sont nettement inférieurs à ceux de Montréal et des environs.
À titre comparatif, il faut gagner environ 125 550 $ pour devenir propriétaire d'une unifamiliale dans la grande région métropolitaine en 2025, tandis qu'il est nécessaire d'avoir un salaire d'environ 89 257 $ pour un condo.
Tu peux consulter notre article « Acheter une maison à Montréal en 2025 : Voici combien tu dois gagner pour y arriver » pour tous les détails à ce sujet.
