Voici les 10 cartes de crédit et de points les plus rentables au Québec selon un expert

Pourquoi est-il important d'utiliser des cartes de points au Québec?

« Si on n'utilise pas des cartes de points, on laisse de l'argent sur la table, parce qu'au Canada, comment ça fonctionne c'est que tu as des remises en argent et tu as des points de récompense pour chaque dollar d'achat que tu fais avec des cartes de crédit. Donc, ça peut s'étendre entre 0,5 et 5, voire 6 % de retours. Au bout du compte, en fin d'année, ça fait quand même beaucoup d'argent qui est disponible de ce côté-là. Et toutes les cartes de crédit ne se valent pas. Certaines cartes de crédit vont t'offrir 0,5 % et d'autres vont t'offrir jusqu'à 6 % à l'épicerie.

« [...] Les cartes de crédit, elles ont ce qu'on appelle des catégories de dépenses. Et donc, pour ceux qui vont magasiner à l'épicerie, ça peut être intéressant de choisir une carte qui est spécialisée pour l'épicerie, alors que pour d'autres qui vont davantage au restaurant, il y aura d'autres types de cartes. Donc, c'est important vraiment de choisir une carte qui correspond à ses besoins.

« [...] Le frais d'interchange, c'est des frais qui sont facturés aux commerçants par Mastercard, Visa, American Express pour pouvoir accepter les cartes de crédit. C'est un frais qui est entre 1 et 4 à 5 %. Ces frais-là, toi, en tant que consommateur, quand tu vas payer ton épicerie, tu ne les vois pas, mais ils sont intégrés dans le prix. Donc, qui le paye? C'est toi en tant que consommateur. [...] Mais qui le paye encore plus que les autres? Ceux qui vont utiliser une carte de débit, parce qu'eux, ils n'ont aucun retour [financier]. Donc, finalement, c'est là où je te dis qu'on est moins perdant parce que tu récupères quelque part ce frais-là qui était dans ton prix. »

Comment choisir sa ou ses cartes de points? Quels critères prendre en considération?

« Moi, je pars toujours du principe que déjà, il faut choisir un objectif : qu'est ce que j'attends de mes points ? Est ce que je préfère des remises en argent ou est ce que je préfère avoir des points qui me permettent de voyager? [...] Une fois que tu as défini quel type de personne tu es, après, tu définis ta carte de crédit.

« [...] Il y en a qui sont accessibles à tout le monde, même aux nouveaux arrivants, même aux étudiants, avec un faible historique de crédit. Et puis, tu as les cartes qui vont demander 60 000, 80 000, 150 000 de salaire annuel. [...] Après, tu as tous les autres critères qui vont être des avantages qui viennent avec les cartes de crédit. [...] Tu as le volet des avantages pour les grands voyageurs. "Est-ce que tu as accès aux salons d'aéroport ? Est-ce que tu as des crédits même pour Nexus, [un programme de l'Agence des services frontaliers du Canada et des États-Unis], pour passer plus facilement la frontière ?" Donc, il y a plein de choses, plein de critères à regarder quand on choisit une carte de crédit. »

Est-ce que c'est bien de multiplier les cartes de points ou c'est inutile?

« Généralement, dans le portefeuille des Canadiens, il y a trois à quatre cartes. [...] Ce qu'on recommande, c'est d'avoir la carte à toute épreuve, celle où tu vas pouvoir t'en servir partout et qui va t'apporter au moins 1 à 1,5% de remise, peu importe le commerce, que ça soit ton dépanneur, ton épicerie ou ton essence. [...] Après, tu peux avoir une carte par catégorie, celle qui va te rapporter le plus de points pour l'épicerie, [...] puis après, si tu voyages, c'est intéressant d'avoir une carte qui procure des assurances, parce que finalement, même les frais annuels de la carte de crédit vont être entre 120 ou 150 $, tu auras des assurances, tu seras couvert parce qu'une assurance voyage coûte cher et donc c'est intéressant.

« [...] Ce qui est intéressant aussi, c'est de revoir, de réactualiser son portefeuille de cartes tous les un à deux ans en fonction de l'évolution de ta vie. Tu n'as pas forcément besoin d'aller à ta banque. [...] Il y a un préconçu de se dire : "Je suis chez Desjardins ou je suis chez la Banque Nationale, il faut que je prenne une carte de crédit de Banque Nationale ou Desjardins." Tu peux prendre n'importe quelle carte de crédit de n'importe quelle banque. Après, tu la payes comme une facture. C'est ça l'intérêt aussi de magasiner ces cartes de crédit et surtout que les cartes de crédit offrent des primes de bienvenue. Dès que tu souscris à une carte, tu as une prime de bienvenue qui peut monter jusqu'à 400 ou 500 $ pour avoir souscrit à la carte et avoir fait par exemple 3 000 $ de dépenses en trois ou six mois. Là, on a parlé des cartes de points, de cartes de crédit, mais après, tu as aussi les cartes de fidélité, finalement, des magasins en tant que tels. Tu as Scène Plus pour IGA, tu as Air Miles, tu as PC Optimum.

« [...] Et après, c'est là où vient se greffer la carte de crédit. C'est là où tu ajoutes ta carte de crédit à ces récompenses-là que tu obtiens avec ta chaîne d'épicerie. C'est des récompenses en plus. »

Combien peut-on récupérer d'argent avec les cartes de points?

« Ça va vraiment être très varié. On peut aller de 400 ou 500 $ par an. [...] On a des témoignages de personnes qu'on a dans notre communauté, qui ont réussi à sauver jusqu'à 10 000 $ pour des voyages très précis, donc avec des stratégies de souscription à certaines cartes de crédit, en maximisant les primes de bienvenue. [...] Ça prend du temps de se consacrer à ça, mais après, quand même, c'est du temps qui peut te sauver de l'argent. [...] Sinon, je te dirais, la moyenne des ours, entre guillemets, ça va être 500, 600 $ par an en ayant une bonne carte de crédit. »

Est-ce que les cartes de points aident à économiser ou c'est une fausse idée pour faire consommer?

« Il y a le volet endettement à faire attention parce qu'une carte de crédit, ils vont t'accorder 10 000 $. C'est du crédit disponible. Il faut être bien préparé à ça, c'est-à-dire s'assurer qu'on puisse rembourser chaque mois son crédit.

« [...] Il y a des gens qui peuvent s'enflammer dès l'instant qu'ils ont du crédit. Donc, il faut faire attention à ça. Oui, ça peut encourager à la consommation, mais le maître mot là-dedans, c'est discipline. À partir du moment où tu es discipliné, là, tu vas pouvoir récolter des récompenses. »

Quelles sont les meilleures cartes pour les remises en argent?

Carte Dividendes CIBC Visa Infinite :

• 4 % pour l'épicerie, l'essence, la recharge de véhicules électriques
• 2 % pour les restaurants, bars, transports locaux et paiements récurrents
• 1 % pour les autres achats
• Remise en argent accessible en tout temps (minimum 25 $)
• Prime de bienvenue exclusive sur Milesopedia : 10 % pendant les 4 premiers mois (jusqu'à 200 $ de remise) + rabais des frais annuels de la première année

Carte sélecte RemiseSimple d'American Express :

• 4 % pour l'épicerie et l'essence
• 2 % pour tous les autres achats
• Remise en argent annuelle
• Prime de bienvenue (jusqu'à 400 $) via Milesopedia

Carte de crédit Remises Tangerine :

• Aucuns frais annuels
• 2 % dans 2 catégories au choix (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie, etc.)
• 0,5 % pour tous les autres achats
• Prime de bienvenue de 10 % de remises (jusqu'à 100 $) via Milesopedia

Quelles sont les meilleures cartes de points pour les voyageurs et voyageuses?

Carte Mastercard HSBC World Elite :

• 6 points par dollar pour les voyages (= 3 %)
• 4 points par dollar pour l'essence, l'épicerie et la pharmacie (= 2 %)
• 2 points par dollar partout ailleurs (= 1 %)
• Aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères
• Crédit-voyage annuel de 100 $
• Prime de bienvenue de jusqu'à 110 000 points (soit 550 $ pour des voyages) au Québec via Milesopedia

Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia :

• 3 points par dollar dans les épiceries Scène+ (IGA, Rachelle Bery, etc.) soit 3 %
• 2 points par dollar pour l'épicerie, les restaurants, les divertissements et transports publics (= 2 %)
• 1 point par dollar partout ailleurs (= 1 %)
• Aucuns frais de conversion pour les opérations en devises étrangères
• Prime de bienvenue de jusqu'à 35 000 points (soit 350 $) via Milesopedia

Carte Visa Infinite TD Aéroplan :

• 1,5 point par dollar pour l'essence, l'épicerie et Air Canada
• 1 point partout ailleurs
• Crédit NEXUS
• 1er bagage enregistré gratuit pour titulaire + 8 compagnons de voyage en voyageant avec Air Canada
• Prime de bienvenue de jusqu'à 70 000 points via Milesopedia

Carte Aventura CIBC Visa Infinite :

• 1,5 point par dollar pour l'essence, la recharge électrique, l'épicerie et la pharmacie
• 1 point partout ailleurs
• 4 accès annuels gratuits aux salons d'aéroport
• Prime de bienvenue jusqu'à 40 000 points (soit environ 400 $) + rabais sur les frais annuels la première année via Milesopedia