. C'est un sentiment que je connais trop bien. Je me mets au lit, je ferme les yeux et au moment où je m'apprête à tomber dans les bras de Morphée, une question récurrente et embêtante vient résonner dans mon esprit : « Où va tout ton argent? »
Ayant récemment terminé l'université et n'ayant aucune idée de quoi faire ou par où commencer en matière d'épargne, les questions d'argent me tourmentent souvent l'esprit — comme c'est le cas pour environ 75 % des Canadien.nes.
Après avoir découvert que les soucis d'argent empêchent 32 % des Canadien.nes de dormir, la Banque Scotia a créé le Conseiller en sommeil de ScotiaConseils+, une collection d'outils de placement pour t'aider à mieux dormir.
Je n'ai jamais étudié les finances à l'école. Et ce que j'ai appris (salut, Pythagore) ne m'aide pas vraiment à gérer mes dépenses. C'est pourquoi, lorsque j'ai entendu parler du Conseiller en sommeil, j'ai senti comme une vague de soulagement m'envahir.
Kianni Reynolds-Lewis | Narcity
Mes premières impressions de l'utilisation du Conseiller en sommeil de la Banque Scotia
Tu peux accéder au Conseiller en sommeil à partir de la section Conseils+ de la Banque Scotia, où tu découvriras plusieurs façons d'obtenir des conseils pour t'initier au monde des placements, notamment le portail du Conseiller en sommeil, l'assistance téléphonique et la fonction de prise de rendez-vous en ligne.
Sur le portail du Conseiller en sommeil, tu trouveras des dizaines d'articles et de foires aux questions actualisé.es à propos des fonds communs de placement, des REER, des CELI et bien d'autres sujets.
Les Canadien.nes peuvent utiliser cet outil pour rechercher des informations en fonction de leur étape de vie unique, ce qui facilite la recherche des conseils de placement les plus pertinents.
En un rien de temps, j'ai trouvé des réponses à des questions que je ne savais même pas que je me posais.
Chaque article du portail du Conseiller en sommeil est clair et facile à comprendre, ce dont j'avais grandement besoin. Dès qu'il y a trop de jargon financier, tout m'apparait comme le charabia du prof de Charlie Brown, et je retombe à la case départ.
L'assistance téléphonique Nuit Zen (1-833-NUIT-ZEN) est un service que les Canadien.nes peuvent également utiliser pour parler à un.e conseiller.ère. Ces dernier.ères sont disponibles pendant les heures de bureau, mais tu peux utiliser la fonction de prise de rendez-vous en ligne pour déterminer le moment qui te convient pour discuter.
De mon côté, la personne à qui j'ai parlé était vraiment gentille, serviable et très patiente. À la fin de l'appel, j'avais l'impression que les choses devenaient enfin claires.
Kianni Reynolds-Lewis | Narcity
L'assistance téléphonique Nuit Zen ne se limite pas à des entretiens individuels. Quelle que soit l'heure, tu peux appeler jour et nuit pour écouter des méditations guidées gratuites.
Pour info, il n'est pas nécessaire d'être client.e de la Banque Scotia pour utiliser le Conseiller en sommeil (même si cela te permettra probablement d'obtenir des conseils plus personnalisés).
Disposer d'un accès facile et simplifié à une assistance financière de ce type est vraiment incroyable.
Mon expérience a été très positive et je conseille la Banque Scotia à toute personne qui, comme moi, n'arrive pas à dormir en raison d'inquiétudes budgétaires.
Ce qui s'est passé durant mon appel
J'avais beaucoup de questions à poser au Conseiller en sommeil. Qu'est-ce qu'un REER? Dois-je ouvrir un CELI? Devrais-je acheter des actions? Comment faire pour avoir une meilleure cote de crédit?
Mon conseiller en sommeil m'a donné beaucoup d'informations utiles, comme par exemple, qu'il est préférable d'ouvrir un REER (un régime enregistré d'épargne-retraite) tôt avec de petites cotisations.
Cela t'évitera d'avoir à rattraper le temps perdu plus tard en faisant des dépôts plus importants qui pourraient être plus difficiles à réunir.
Pour moi, c'était l'information la plus importante, étant donné que je suis maintenant sorti de l'université pour entrer dans le monde du travail.
Savais-tu que l'un des principaux avantages d'un REER est de bénéficier d'une déduction fiscale du gouvernement? Personnellement, je ne le savais pas.
À la fin de l'année, la banque t'envoie un reçu que tu pourras appliquer à ta déclaration de revenus, m'a expliqué mon conseiller en sommeil.
J'ai également posé des questions sur les CELI. Comme beaucoup de Canadien.nes de mon âge, j'en ai un, mais je n'ai pas la moindre idée de quoi en faire.
Mon conseiller en sommeil m'a expliqué qu'un CELI (compte d'épargne libre d'impôt) est un produit enregistré du gouvernement dans lequel le revenu généré est libre d'impôt, tant que le plafond de cotisation est respecté. De plus, le retrait de fonds n'est pas imposable.
Il m'a recommandé de jumeler un CELI à un REER afin de pouvoir choisir la façon la plus adéquate d'épargner selon mes objectifs. Il m'a également indiqué que je pouvais utiliser ces produits bancaires pour commencer à investir.
Les titres boursiers sont peut-être la première chose à laquelle tu penses lorsque la question des investissements est abordée. Comme tu le sais peut-être déjà, le marché boursier est un marché virtuel où les actions des entreprises sont achetées et vendues.
Comme je commence à peine, les placements à faible risque, accompagnés d'un soutien professionnel, sont intéressants. Sachant cela, mon conseiller m'a expliqué qu'investir dans des fonds communs de placement pourrait me convenir.
Les fonds communs de placement regroupent des actions, des parts, des obligations et des titres dans un même produit. Il s'agit de la spécialité de mon conseiller – c'est une option intéressante pour celleux qui recherchent une approche de type « configurer et oublier ».
Les fonds communs de placement montent et descendent comme les actions, mais la composition de ton portefeuille est automatiquement diversifiée. Cela signifie que tu n'as pas à t'inquiéter de la performance individuelle de chaque placement.
Il convient de souligner que le parcours de chacun.e en matière de finances personnelles est différent, si bien que les conseils que tu recevras de ta.on conseiller.ère en sommeil pourraient être différents des miens.
Kianni Reynolds-Lewis | Narcity
Dernières impressions
Le Conseiller en sommeil est un outil complet pour les Canadien.nes, quel que soit leur niveau de connaissances financières.
Peu importe si tu as de l'expérience en matière de placements et que tu épargnes déjà en vue de la retraite ou si, comme moi, tu as la tête dans les nuages, le Conseiller en sommeil de la Banque Scotia par Scotia Advice+ est là pour t'aider.
Après mon appel avec un conseiller en sommeil, je me suis senti tellement soulagé que j'ai sincèrement mieux dormi, sachant que je n'étais pas aussi perdu que je le croyais.
Que ce soit pour une question d'argent importante ou plusieurs petites questions qui t'empêchent de dormir (je lève la main), les outils du Conseiller en sommeil de la Banque Scotia pourraient bien être la solution dont tu as besoin pour arrêter de tourner dans ton lit la nuit.
Pour en savoir plus sur le Conseiller en sommeil de ScotiaConseils+, consulte le site Web de la Banque Scotia ou suis-les sur Facebook, Instagram ou Twitter.
Cet article traduit de l'anglais a initialement été publié sur MTL Blog.
Ce contenu est uniquement à des fins d'information générale et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, juridique, fiscal ou comptable.
Bien que les produits aient été fournis gratuitement pour cet article, les opinions de l’auteur.trice sont authentiques et ne reflètent pas nécessairement la position de Narcity Media sur le sujet.