Acheter une maison dans le Grand Montréal : Voici combien tu dois gagner pour y arriver

Pendant que les loyers continuent d'augmenter dans le Grand Montréal, le prix des maisons à vendre croît sans cesse, exerçant une forte pression sur de nombreux budgets. Avec cette tendance qui continue de s'intensifier en ce début d'année 2025, il est tout à fait normal de se demander combien toi ou ton ménage devez gagner pour devenir propriétaire dans la grande région métropolitaine.

En janvier, l'Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) a présenté ses plus récentes données du marché immobilier à Montréal et les environs. Dans son dernier bilan intitulé Statistiques de ventes résidentielles Centris, on apprend que le prix médian d’une maison unifamiliale s'élève à 578 000 $ au dernier trimestre de l'année 2024. Cela représente une hausse de 7 % pour ce type de propriété, comparativement à la même période en 2023.

Du côté des condos, la valeur médiane s'établit à 408 000 $, soit une augmentation de 5 % par rapport à 2023.

Les ventes résidentielles ont bondi de 20 % en 2024 par rapport à l’année d'avant, ramenant l’activité à un niveau comparable à la moyenne historique. Les inscriptions en vigueur pour la région métropolitaine de recensement (RMR) de Montréal ont également crû de 12 % pour cette même période. « L’augmentation est portée principalement par les copropriétés et les unifamiliales dont les inscriptions ont augmenté respectivement de 16 % et de 10 % », peut-on lire dans le communiqué de l'APCIQ.

Ce que tu dois savoir : La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) conseille aux propriétaires de limiter leurs dépenses de logement à 32 % de leur revenu brut. Ce pourcentage comprend le remboursement hypothécaire (capital et intérêts), l'impôt foncier, les frais de chauffage, ainsi que la moitié des charges de copropriété, si applicable.

Pour sa part, le gouvernement du Canada établit un seuil maximal de 39 % du revenu, incluant l’ensemble des dépenses mensuelles liées au logement.

Pour évaluer le salaire requis afin d’acheter une propriété dans la grande région de Montréal, Narcity Québec a réalisé des projections en fonction des conditions hypothécaires standard appliquées au Canada, en prenant en compte un ratio de 32 % du revenu brut.

Montage financier sommaire pour une maison unifamiliale à 578 000 $ :

• Mise de fonds minimale : 5 % sur les premiers 500 000 $ = 25 000 $ + 10 % sur les 78 000 $ suivants = 7 800 $.
  Total de la mise de fonds : 32 800 $
• Montant de l’hypothèque : 578 000 $ − 32 800 $ = 545 200 $
• Paiements hypothécaires mensuels : environ 3 348,01 $ (Calculé avec un taux d'intérêt annuel fixe de 5,5 % sur 25 ans)
• Revenu brut annuel nécessaire : environ 125 550,19 $

Montage financier sommaire pour un condo à 408 000 $ :

• Mise de fonds minimale : 5 % sur 408 000 $ = 20 400 $
• Montant de l’hypothèque : 408 000 $ − 20 400 $ = 387 600 $
• Paiements hypothécaires mensuels : environ 2 380,20 $ (Calculé avec un taux d'intérêt annuel fixe de 5,5 % sur 25 ans)
• Revenu brut annuel nécessaire : environ 89 257,62 $

Ces estimations ne tiennent pas compte de la taxe de bienvenue, des taxes foncières annuelles, des frais de chauffage ou des charges de copropriété, le cas échéant.

Pour faire tes propres maths, tu peux utiliser le Calculateur de l’amortissement de la dette de la SCHL afin de comparer tes paiements mensuels (dettes et logement) avec ton revenu brut individuel ou familial.

Au cas où tu ne le savais pas : Il faut gagner environ 59 485 $ par année pour se loger dans un 3 ½ en janvier 2025 à Montréal, selon les plus récentes données de la plateforme de location immobilière liv.rent. Cependant, ce salaire peut être inférieur en fonction du prix moyen de ce type d'appartement dans certains secteurs de la métropole - tu peux consulter notre article à ce sujet ici.