Voici le salaire qu’il te faut pour acheter une maison ou un condo à Montréal en 2026

Acheter une maison ou un condo à Montréal en 2026, c’est un objectif qui demande une bonne planification financière. Avec les récentes fluctuations du marché immobilier et la réalité économique actuelle, il est essentiel de connaitre le salaire annuel pour concrétiser ce projet. Voici un portrait détaillé basé sur les données les plus récentes du marché montréalais.

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Les statistiques de décembre 2025 de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ) révèlent des tendances intéressantes pour quiconque envisage d’acheter en 2026 dans la métropole francophone d’Amérique.

Le marché immobilier montréalais affiche un portrait contrasté. Les ventes de maisons unifamiliales ont reculé de 6 % par rapport à décembre 2024, tandis que celles des copropriétés ont chuté plus fortement, avec une baisse de 15 %.

Du côté des prix, la tendance est toutefois à la hausse. En décembre 2025, le prix médian des maisons unifamiliales atteint 797 000 $, une augmentation de 5 % sur un an. Pour les copropriétés, le prix médian s’établit à 470 000 $, ce qui représente une légère hausse de 1 % comparativement à l’année précédente.

« Dans la région métropolitaine de Montréal, la vigueur des ventes s’est maintenue malgré une légère augmentation des inscriptions du côté de la copropriété », note Camille Laberge, directrice adjointe et économiste principale à l’APCIQ.

Si tu planifies ton achat pour 2026, il faut d’abord comprendre une règle de base : le gouvernement du Canada suggère de ne pas dépasser 35 % de ton revenu brut pour toutes tes dépenses de logement. Cela comprend ton paiement hypothécaire mensuel, les taxes municipales et scolaires, ainsi que le chauffage.

En matière de mise de fonds, les règles fédérales imposent un minimum de 5 % sur la première tranche de 500 000 $, 10 % entre 500 000 $ et 1,5 million $, et 20 % au-delà de 1,5 million $.

Pour une propriété unifamiliale à 797 000 $

Mise de fonds minimale à prévoir

• 5 % sur les premiers 500 000 $ = 25 000 $
• 10 % sur le montant excédentaire de 297 000 $ = 29 700 $
  • Total de la mise de fonds : 54 700 $

Montant du prêt hypothécaire

• 797 000 $ - 54 700 $ = 742 300 $

Paiement mensuel de l’hypothèque (taux d’intérêt de 5 %, amortissement sur 25 ans)

• Environ 4 340 $ par mois

Revenu annuel brut requis (en respectant le ratio de 35 %)

• Environ 148 800 $ par année

Pour un condo de 470 000 $

Mise de fonds minimale

• 5 % de 470 000 $ = 23 500 $

Montant du prêt hypothécaire

• 470 000 $ - 23 500 $ = 446 500 $

Paiement mensuel de l'hypothèque (taux d'intérêt de 5 %, amortissement sur 25 ans)

• Environ 2 610 $ par mois

Revenu annuel brut requis (en respectant le ratio de 35 %)

• Environ 89 630 $ par année

Important à noter : ces calculs se concentrent uniquement sur le versement hypothécaire. En réalité, il faudra ajouter à ton budget divers frais à payer, comme les taxes municipales et scolaires, les frais de chauffage, l'assurance habitation, et pour les condos, les frais de copropriété.

Pour un projet d'achat en 2026, ces chiffres te donnent une bonne base de planification financière. Si ton salaire actuel ne correspond pas encore à ces seuils, tu peux envisager d'économiser davantage pour une mise de fonds plus importante, ce qui réduira tes paiements mensuels et le revenu nécessaire.

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